Владеть финансовой грамотностью необходимо постоянно, однако в условиях кризиса это приобретает особую важность. Деньги нуждаются в контроле, о чем, к сожалению, многие забывают. «Поведение людей в кризисной ситуации носит хаотичный и непредсказуемый характер», — поясняет… Евгения Шепелева – бизнес-психолог, глава консалтинговой компании. ShepelevaGroup. — Есть люди, которые активно покупают гречку и тратят большие суммы, а есть те, кто прячется и вовсе не занимается никакими финансовыми действиями.
В кризис эмоции и паника часто берут верх, рассуждать логично и принимать взвешенные решения становится труднее. Любая критическая ситуация заставляет человека включить инстинкт самосохранения, который у каждого проявляется по-разному: кто-то тратит, чтобы запастись необходимым, а кто-то наоборот экономит. Неопределенность и кризисные ситуации порождают суету и желание что-то сделать. Главное – хоть что-то, а неважно что именно. Иногда это «хоть что-то» приводит к большим и ненужным расходам, — добавляет Евгения Шепелева.
Всеобщая паника, беспокойство и некомпетентность в финансовых вопросах способствуют этому явлению. Существует феномен «эффекта толпы»: имея одну точку зрения, можно легко от неё отказаться, попав в толпу с другими убеждениями, как отмечает Евгения Шепелева. Будучи спокойными и уверенными в стабильности ситуации, можно потерять это спокойствие из-за жесткой агитации близких, окружения или негативной новостной ленты в СМИ.
Вместо создания продуманной стратегии мы действуем без плана и совершаем лишние покупки. Советы помогут вам понять свой бюджет и разумно тратить деньги во время кризиса.
Постарайтесь успокоиться
Сильные эмоции могут быть плохим советником в финансовых вопросах. Лучшее для вашего бюджета сейчас — снизить уровень тревожности. Не поддавайтесь панике, временно исключите из окружения людей, которые отчаиваются и разгоняют негативную информацию. Для получения информации оставайтесь при проверенных источниках и минимизируйте негативные новости. Что касается распределения денег: кризис — временное явление, важно это помнить. Ничто не вечно, все наладится в перспективе, для этого требуется терпение и время.
Ведите учет доходов и расходов.
Неконтролируемые расходы часто приводят к ощущению, будто деньги просачиваются сквозь пальцы. Если раньше такой подход к финансам позволял жить от зарплаты до зарплаты, то в кризис это грозит проблемами. «Порядок в личных финансах начинается с расходов — их подсчетов и контроля. Сейчас целесообразно задуматься над своими расходами и при возможности оптимизировать». Мария Черепнева — директор по структурным инвестиционным продуктам банка из первой десятки лучших и независимый финансовый консультант. Каждый сам решает, от чего ему отказаться, исходя из дохода и расходов. Лучше избегать спонтанных покупок (идите в магазин с определенным списком) и покупок «на панике» (не покупайте лишнего сахара или гречки, не нужно второй холодильник).
Учет расходов и доходов возможен любым удобным способом: приложением или таблицей Excel. Траты можно записывать по категориям: продукты, транспорт, еда вне дома, одежда и так далее. Так станет понятно, куда идут основные вложения.
Ранжируйте траты
В критический период неизбежны расходы, но можно изменить структуру трат и выделить средства для приоритетных нужд.
Евгений Шепелева считает нужным классифицировать все приобретения по трём категориям.
- необходимые,
- второстепенные, но желанные,
- Крупные финансовые издержки (электроника, транспортное средство, жилье).
Важно оценить имеющийся капитал и постоянный доход. В приоритете — только необходимые расходы, особенно с ограниченным бюджетом — советует Евгения Шепелева. Крупные приобретения лучше отложить до стабилизации рынка, что неизбежно произойдет. Желания в виде гаджетов или развлечений съедят деньги из ежедневных трат, поэтому нужно определиться, не пойдут ли эти покупки в ущерб необходимому.
Ищите акции, скидки и специальные предложения, сравнивайте цены, но будьте внимательны, чтобы распродажи не превратились в лишние траты.
Будьте осторожны с крупными покупками
В кризис стоит ли покупать квартиру, машину, дорогую технику? Ответ зависит от обстоятельств. Цены на крупные товары повысились из-за экономической ситуации, санкций и проблем с поставками. Если вещь необходима, покупайте при разумной цене без кредита. Покупка с помощью кредитов (квартира, машина, техника) лучше отложить до снижения ставок по кредитам вслед за ключевой ставкой Банка России. При покупке квартир с использованием ипотеки не выгодны стандартные условия. Лучше искать варианты государственных льгот (льготная или семейная ипотека), субсидирования процентной ставки, рассрочки от застройщика. Если берете ипотеку, имейте запас денег на обслуживание кредита. Не вкладывайте всё имеющееся в первоначальный взнос.
Продолжайте копить
При постоянном доходе откладывайте часть средств. «Деньги стоит откладывать всегда — это ваше завтра, которое обязательно наступит, — говорит Мария Черепнева. —Сейчас стоит сфокусироваться на формировании финансовой подушки безопасности (особенно, если ее нет). Ее размер должен быть равен 3-12 вашим среднемесячным расходам».
Хранение средств в разных валютах снижает риск обесценения. Популярными вариантами считаются рубли, доллары, юани. Самый выигрышный способ покупки – через брокера на бирже. Купленную валюту лучше хранить в банках на накопительных счетах: доступ к средствам сохраняется, а проценты начисляются.
Вкладывайтесь в свое образование
При стабильном доходе, накоплениях и свободном времени кризис – подходящий момент для обучения. Образование – хорошая инвестиция: деньги можно потерять, но не знания и навыки, которые останутся с вами навсегда. С учетом ситуации на рынке труда, где могут быть сложности с работой и рост безработицы, стоит рассматривать обучение для укрепления позиций – новые навыки, профессии (в том числе удаленные).
Придерживайтесь этих советов, чтобы защитить накопления во время кризиса.
