Попасть в историю. Кредитную
В России банки начали массово выдавать кредиты гражданам только начиная с 2000-х годов. Ранее люди справлялись самостоятельно: при необходимости определенной суммы обращались к родственникам, коллегам или знакомым за помощью в виде займа. Доступность кредитов привела к тому, что россияне оказались зависимыми от денежных средств, а у некоторых из них возникли долги, из которых вырваться уже не представляется возможным.
Кредиты могут быть полезны, если необходимы для крупных покупок, улучшающих качество жизни, обучения, развития бизнеса или лечения. Однако некоторые заимствуют деньги на необязательные траты, и долги накапливаются.
Как живется с мышлением должника
Для понимания возникновения долгов важно знать главный закон вселенной: то, на чём мы концентрируемся, в нашей жизни увеличивается.
Сосредоточенность на получении заемных средств, мысли о новой кредитной карте или покупке телефона в рассрочку, может притягивать к человеку долги. Такое происходит потому что в каждой жизненной ситуации человек видит возможность воспользоваться кредитом. В психологии для этого даже существует специальный термин. «мышление должника».
Кто мыслит иначе, видит возможность роста дохода и стремится к новым перспективам, не упустив ни одной из них.
На фото: Евгения Береза — клинический психолог, написала книгу «Психосоматика: как наш мозг обманывает тело». »
Когда вы сосредоточены на недостатке денег, а не на своей ответственности за жизнь и финансы, то есть плохие новости: волшебник в голубом вертолете не появится и ничего не подарит. Евгения Береза — клинический психолог, автор книги «Психосоматика: как наш мозг обманывает тело». Вы выросли, и являетесь тем самым волшебником. Заработать на вертолет придется самостоятельно. Для этого первым делом потребуется отделение от родителей и их установок. Какие из них самые частые? «Государство должно мне сделать… дать… обеспечить…», «Родители должны ….». Бесконечное количество подобных фраз ежедневно произносят миллионы людей, не желающих взять ответственность за свою жизнь в свои руки.
Если слово «долг» занимает лидирующую позицию в вашем лексиконе, кредиты могут занять аналогичное место в вашей жизни. Наблюдайте за своими мыслями. Отслеживайте направление вашего внимания и перенаправляйте его с долга на действия, которые приносят удовольствие. Выполняя что-то «из-под палки», вы никогда не достигнете успеха: 90% энергии уйдет на борьбу со собственным «не хочу», а 10% — для решения задач. Куда более эффективно — направить внимание и действия на то, что осознанно выбрали, то, что нравится.
Удовольствие возникает тогда, когда вы добровольно делаете то, куда и зачем вам известно. Составьте список радостных занятий. Вероятно, большинство из них не продаются за деньги. Живите сегодняшним днем с имеющимися у вас средствами. Обращайтесь к действию и своей пользе. Стремитесь к новому уровню дохода и позволяйте себе то, что раньше хотели приобрести в кредит, но теперь – «на свои».
Почему люди набирают кредиты
Причин — множество. Вот главные из них.
Неспособность устоять перед искушением
Формирование умения отлагать удовлетворение происходит в раннем детстве. стэнфордского зефирного экспериментаДетям от четырех до шести лет предложили выбрать: съесть один вкусный кусочек сразу или два, если немного подождать. Организатор эксперимента покинул комнату на пятнадцать минут, не сказав детям о длительности ожидания. Дети проявляли терпение как могли, но получить не один, а два угощения удалось только трети участников. Ученые считают, что навыки самоконтроля во многом зависят от префронтальной коры головного мозга.
Уверенность, что человеку все должны
Это качество свойственно прежде всего инфантильным людям, которые не желают брать на себя ответственность за собственную жизнь и верят, что им всем должны оказывать помощь и поддержку.
Финансовая беспечность или безграмотность
Люди могут не осознавать, сколько у них денег, куда эти средства расходуются и в каких ситуациях целесообразно откладывать. В отдельных случаях люди безответственно относятся к финансам: при наличии средств тратят их без задержек, а затем пытаются жить в долг. Часто случается, что люди, берущие кредиты, не понимают будущих выплат и не оценивают риски.
Склонность к шопоголизму
Люди покупают вещи, чтобы повысить себе настроение, испытать счастье и отвлечься от трудностей. Процесс расходования денег доставляет им удовольствие, что часто влечет за собой множество кредитов.
Зависимость от чужого мнения
Люди с небольшими доходами могут брать кредиты, чтобы выглядеть состоятельными. Другие стремятся производить впечатление успешных и уверенных людей, независимо от своего финансового положения.
Чем опасна жизнь в кредит
Кроме риска попасть в долги, жизнь за счет кредитов имеет ещё один недостаток, который многие упускают из виду.
В 2011 году доктор Джон Газергуд из University of Nottingham опубликовал результаты исследованияИсследование изучает влияние долговых обязательств на здоровье и жизнь человека. Получилось, что люди с долгами в два раза чаще испытывают ухудшение психологического и физического здоровья. У 29% должников постоянно присутствует тревога, повышается уровень стресса, появляются симптомы депрессии. Люди описывают свое состояние как «навалившийся груз» и даже ощущают безнадежность.
На фото: Андрей Копнин — кризисный психолог и коуч.
Человек испытывает постоянное чувство страха: вдруг что-то случится? Может ли потерять работу? Банк может изменить договор и обмануть? Эти мысли приходят в голову и не удается от них убежать. Раздражение на окружающих растет из-за того, как люди тратят деньги. В результате могут проявляться физические симптомы постоянного стресса: бессонница, неспособность отдохнуть, потеря концентрации. Андрей Копнин — кризисный психолог и практикующий коуч. . — Что можно сделать в такой ситуации?
- Записывайте каждое утро по крайней мере пять приятных моментов, случившихся за день. Это позволит меньше думать о плохом.
- Регулярные физические нагрузки способны значительно снизить уровень стресса в организме.
- Начинайте ежедневные сбережения, даже если это всего пять рублей. Такая привычка научит разумно распоряжаться деньгами и избежать долгов.
- Перед любой покупкой или кредитом отдохните неделю. Это поможет с эмоциями и принятии осознанного решения.
Как стать свободным от задолженностей и начать полноценно жить?
Путь к цели может быть непростым, но если постепенно двигаться вперёд, можно достичь успеха.
Шаг 1: Признать наличие проблемы
Кто не ощущает затруднений в кредитах, тот не чувствует потребности в изменении. Первый шаг к исправлению ситуации — осознание отрицательных сторон своего существования.
Шаг 2: Начать досрочно погашать долги
Пожалуй, звучит пугающе, но реализовать это возможно. Чаще всего в долги попадают лица, у которых несколько кредитов. Кому-то даже сложно назвать точное число своих задолженностей.
Список кредитов необходимо составить, начиная с наименьшего по величине, и сосредоточить усилия на погашении самого маленького. Для этого можно взять подработку, сократить часть необязательных расходов в бюджете, где-то «затянуть поясок». После погашения самого маленького кредита перейти к следующему и таким образом постепенно погашать долги.
Шаг 3: Перестать брать новые кредиты
Забудьте о «мыслительной» должника и усмотрите шансы выбраться из задолженностей в возможностях, которые предлагает жизнь, а не в новых кредитах. Принимать новое обязательство для погашения старых — плохая идея. В таком случае долги будут только расти.
Шаг 4: Разрешить себе жить по средствам
Простая, настоящая жизнь: наслаждаться тем, что есть, не гоняясь за внешними показателями. Поставить свои желания выше чьих-то ожиданий.
В случае затруднений самостоятельного решения проблемы следует обратиться к специалисту по психологической помощи.
Шаг 5: Не брать на себя чужие долги
Чтобы полностью избавиться от кредитов, следует прекратить быть поручителем по кредитам других людей. Откажитесь поручиться за родственников, друзей и коллег, категорично отвечайте отказом.
Шаг 6: Планировать свой бюджет
Если излишняя нагрузка финансовых обязательств возникла из-за недостатка умения распоряжаться деньгами, то сейчас самое время исправить это положение. Важно объективно оценить поступление и расход средств, понять, куда уходят деньги, отказаться от ненужных трат и сосредоточиться на погашении долгов.
Бюджет можно составлять как вручную в блокноте, так и с помощью специальных приложений на телефоне.
Шаг 7: Относиться к деньгам спокойно
Частая ошибка – превозносить деньги, приписывая им нереальные свойства.
Деньги следует воспринимать спокойно, как средство оплаты, а не как источник радости или награду. Принимайте с благодарностью то, что даёт жизнь.
Шаг 8: Заручиться поддержкой других людей
Никто не желает сталкиваться с трудностями в одиночестве. Всё возможно решить: поделиться переживаниями с близкими или доверенным человеком. В отсутствии таковых помощь можно найти в… сообществе анонимных должников.
Шаг 9: Позаботиться о своем здоровье и самочувствии
Главная цель жизни без долгов и кредитов — радоваться каждому дню, не беспокоясь о новых долгах и возможности рассчитаться с уже имеющимися.
На фото: Юлия Солис, психолог, психотерапевт
Внутреннее состояние человека может сильно влиять на его отношение к внешним долгам. Юлия Солис, психолог, психотерапевтНизкая самооценка или тревожность могут побуждать совершать импульсивные покупки ради поднятия настроения или поддержания образа жизни. В состоянии стресса или депрессии может не хватать сил и мотивации для управления финансами и погашения долгов.
Чтобы избежать внешних долгов, важно работать над внутренними психологическими проблемами и стремиться к лучшему эмоциональному и психологическому благополучию. Для этого можно обратиться к психотерапевту, участвовать в занятиях по управлению стрессом или заниматься медитацией и йогой.
Для того чтобы жизнь стала яркой и насыщенной, необходимо уделить внимание физическому здоровью: сбалансированное питание, минимум пятнадцать минут фитнеса ежедневно и поиск способов справляться со стрессом (например, хобби, медитация или чтение).
Важно общаться с родными и друзьями, заниматься личным развитием и находить новые смыслы в жизни. Каждый человек может найти свой собственный смысл.
