Если вы путешествуете по туристической путевке
Организованная поездка предоставляет стандартную медицинскую страховку от туроператора, которая включена в стоимость тура. Это исключает поиск страховой компании и оформление документов. Важно помнить, что стандартный полис предусматривает минимальный перечень случаев возмещения расходов на медицинскую помощь с множеством исключений из покрытия. При покупке полиса вместе с турпакетом стандартная программа страховки оплатит вызов врача «Скорой помощи», установление диагноза, госпитализацию, лечение в поликлинике, назначенные врачом лекарственные препараты, перевязочные и фиксирующие средства при переломах, транспортировку, а иногда экстренный перелет домой.
Можно выбрать другой полис, если стандартный не подходит и нужно больше услуг.
Приобретайте полис с основными услугами в турагентстве, а дополнительные страховки можно приобрести отдельно в страховой компании.
Заменить страховку из турпакета самостоятельной. Информацию о новой страховке нужно предоставить туроператору до оформления визы. В этом случае можно выбрать компанию по душе и застраховаться, учитывая личные потребности. Например, добавить в покрытие риски, связанные с акклиматизацией или пищевыми отравлениями. Такой индивидуальный подход, разумеется, будет стоить дороже.
Если вы путешествуете самостоятельно
Если понадобится, оформление туристской медстраховки придется выполнить самостоятельно.
Что необходимо учесть при покупке полиса у страховой компании?
*Обратите внимание на франшизу. Сумма от 50 до 100 долларов, которая не покрывается страховой компанией при наступлении страхового случая. В этом случае оплату берете на себя вы, а все лечение сверх этой суммы компенсирует страховщик. Цель франшизы – побудить клиента быть более бдительным и защитить страховую компанию от необоснованных обращений за медицинской помощью.
В страховом полисе укажите все страны пребывания и места транзитных остановок. Если вы пропустите указание страны в договоре или измените намерения, страховка на данную территорию не будет действовать.
Разоберитесь с классификацией страхового покрытия по услугам. На какие цели тратятся деньги из общего фонда — на доставку или непосредственно на медицинские услуги? Разрешено ли изменить распределение этих средств?
*Изучите условия договора. Каждая страховая компания имеет свои особенности. Некоторые включают пункт о не покрытии расходов по травмам, полученным на воде: во время купания, посещения аквапарков, катания на скутерах или катерах. Другие формулируют это иначе: «Страховка не распространяется на травмы на море». В этом случае травма, полученная в бассейне, подлежит страхованию. Обратите внимание на момент вступления в силу договора страхования. Обычно за точку отсчета берется пересечение государственной границы — отметка пограничников в паспорте. Если вы едете за рубеж на автобусе, а полис действителен только после пересечения границы, то вся дорога до границы остается непокрытой. В таком случае рекомендуется застраховаться и по России.
Точно укажите сведения о самочувствии при заполнении формы. В случае если станет известно, что вы выехали с уже имеющимся заболеванием или у вас обострился хронический недуг, страховая компания откажется выплачивать средства на оплату медицинских услуг.
Точно охарактеризуйте страховые риски при заключении договора страхования. Если возникшие во время отдыха проблемы не входят в перечень оговоренных рисков, страховая компания возмещения расходов на лечение не предоставит.
Как правило, страховые компании не покрывают:
Лечение хронических болезней, которые часто обостряются в процессе адаптации, покрывается крупными страховками при условии оказания жизненно необходимой помощи, о чем свидетельствует медицинское заключение.
Страховщики полагают, что лечение солнечных ожогов свидетельствует о безответственности застрахованного лица.
Страховые компании могут покрывать затраты на лечение острого воспаления десен до двух зубов в течение срока действия договора, не более 100 долларов на каждый зуб.
Финансовые обязательства, возникшие вследствие отказа страхователя исполнять назначения врача, полученные после обращения по страховому случаю.
Стоимость страховки для путешественников: определяющие факторы
Стоимость медицинской страховки обычно составляет от полутора до двух-трёх долларов в день на одного человека. Размер платы за страхование определяется следующими факторами:
*Состояние здоровья. При увеличении числа хронических болезней стоимость страхового полиса возрастает.
*Размер страхового покрытия. Это предел суммы, которую компания выплатит за лечение. Меньшая сумма означает более низкую цену полиса и соответственно меньшую максимальную сумму помощи.
*Страна назначения. Чем дальше вы планируете уехать от дома, тем дороже обойдется медицинское страхование. Например, для стран Шенгенского соглашения покрытие должно составлять от 30 000 евро. В случае страхового случая эвакуация регулярным рейсом будет стоить примерно 10 000 евро, а на санитарном самолете — порядка 20 000 тысяч. Если вы планируете посетить США, Канаду, Австралию, Японию или Южную Африку, страховое покрытие составит не менее 50 000 долларов. Приблизительно 30 000 долларов — на транспортировку, а оставшуюся сумму — на медицинские услуги. Если в предполагаемой стране отдыха высок риск заражения какой-либо болезнью, сумма покрытия также будет от 50 000 долларов.
*Вид отдыха. Существует три вида отдыха: экскурсионный, предполагающий знакомство с достопримечательностями и передвижение на автобусе или другом транспорте; пассивный, например, пляжный отдых в одном месте; активный, включающий занятия спортом. В последнем случае необходим специальный полис с большей страховой суммой из-за дорогостоящего лечения спортивных травм. Часто требуется госпитализация вертолетом. Не утаивайте от менеджеров страховой компании информацию о планируемых во время отдыха занятиях велоспортом, верховой ездой, теннисом или скалолазанием. В противном случае лечение вывихов, растяжений и ушибов будет вашим долгом.
*Срок поездки. Длительность пребывания за рубежом влияет на цену страховки: чем больше времени планируете провести за границей, тем дороже будет страховка. Возможно оформить страхование на несколько дней, указывая точные даты в договоре. Существует также долгосрочное страхование, но не более чем на 60 дней. В течение этого периода вы можете пересекать границу несколько раз.
Что делать при страховом случае
Страховые компании часто оказывают медицинские услуги через сервисные центры. В каждом полисе указан номер телефона диспетчерской такого центра с русскоговорящими операторами. Российские страховые компании сотрудничают с Elvia, Europ Assistance, Mondial, AXA, Inter Partner Assistance, Express assist и Global Voyager Assictance. Специалисты этих компаний организуют медобслуживание туристов в определенных медицинских учреждениях, направляют на экстренное лечение и проводят расчеты между медиками и компанией. Некоторые компании не имеют партнеров за границей и решают вопросы оказания помощи из России.
Если ваш полис позволяет пользоваться услугами местной компании-посредника, достаточно позвонить по номерам, указанным в документе (работают круглосуточно), и сообщить диспетчеру: что случилось, ваше местонахождение, номер страхового полиса и телефон для связи.
Если страховая компания обслуживает вас без посредников, лечение оплачиваете самостоятельно, а затем дома получаете возмещение от страховщика. Соберите оригиналы (не копии!) всех медицинских документов и квитанций об оплате, чтобы предоставить в свою страховую компанию. Обычно это следующий пакет документов:
Документы с информацией о полном имени, дате рождения, номере страхового полиса, диагнозе, предоставленных медицинских услугах, стоимости этих услуг и датах их оказания.
Рецепт с отметками аптеки, датой и фамилией больного, а также счета врачей.
Документы об уплаченных суммах на каждый день пребывания в стационаре, с обозначением даты госпитализации и выписки.
Бillets, receipts related to evacuation, lawyer bills.
